Heeft u een lening nodig om een bedrijf te starten, maar heeft u geen onderpand / garantsteller? Zo JA, dan zijn hier 15 eenvoudige manieren om een kleine zakelijke lening te krijgen met slecht persoonlijk krediet.
Een van de ergste dingen die je ooit kan overkomen is om je in het bedrijfsleven te verdiepen zonder het benodigde startkapitaal te hebben om jezelf te onderhouden in je branche. In de zakelijke wereld, wanneer je wordt getagd als iemand met een slechte kredietgeschiedenis, kun je nauwelijks banken of een leningverstrekkende organisatie krijgen om je een lening te geven.
Als u een slechte kredietgeschiedenis heeft, zou u het zelfs een hele uitdaging vinden om een zakelijk partnerschap en kredieten te krijgen. Slecht krediet is een tag waarmee de meeste organisaties en zakenmensen niet willen worden geïdentificeerd.
Wat is Bad Credit History?
Slechte kredietgeschiedenis betekent gewoon een zeer lage kredietscore en dergelijke personen vinden het meestal moeilijk om toegang te krijgen tot krediet, en als ze uiteindelijk een organisatie krijgen om hen krediet te geven, worden ze meestal hogere rentetarieven in rekening gebracht in vergelijking met mensen met een goede kredietgeschiedenis. De kredietgeschiedenis van een persoon is een record van zijn krediet uit een aantal bronnen, waaronder banken, creditcardbedrijven, incassobureaus en overheidsinstellingen.
Hoe mogelijk is het om een lening te krijgen om een bedrijf te starten als u een slechte kredietgeschiedenis heeft?
U ziet, elk zakelijk onderlegd individu zou dat cruciale moment ervaren, eens in hun leven - wanneer u een zeer solide bedrijfsidee hebt, maar u niet over de benodigde middelen beschikt om te investeren en uw ideeën naar het punt van de realiteit te verplaatsen. Voor mensen die goede credit scores hebben, is dit echt geen probleem omdat je gewoon een bank kunt binnenlopen en je manager om een lening kunt vragen.
Voor mensen met slechte kredietscores is het echter een ander balspel, omdat met een slechte kredietscore de enige manier om een banklening te krijgen is wanneer u een garant heeft die bereid is om uw lening mee te ondertekenen of te garanderen, of wanneer u bereid bent afstand te doen van belachelijk hoge rentetarieven omdat de banken u niet genoeg vertrouwen om u hun geld te geven, en u liever dichtslaan met hoge rentetarieven omdat u als een risicovolle persoon wordt beschouwd.
Maar in een situatie waarin u een slechte kredietgeschiedenis heeft en niemand garant wil staan voor uw lening, zijn uw kansen om een lening te krijgen erg klein. In feite is het gemakkelijker voor een kameel om door het oog van een naald te gaan dan voor u om een lening te krijgen om een bedrijf te starten als u een slechte kredietgeschiedenis heeft en geen garant hebt.
Er zijn echter enkele problemen die we in dit artikel zullen onderzoeken en die u zullen helpen toegang te krijgen tot de financiering die u nodig hebt, ondanks uw situatie. Nu, omdat iemands kredietgeschiedenis veel te vertellen heeft over het vermogen van de persoon om geld te beheren en zijn of haar financiële leven. Het is om die reden dat het heel belangrijk is om altijd een goede kredietgeschiedenis te behouden, vooral als u van plan bent zaken te doen of de investeringen van mensen (zakelijke portefeuilles) te beheren.
15 manieren om een lening te krijgen om een klein bedrijf met slecht krediet te starten
- Home Equity Line of Credit (HELOC )
Dit is een eenvoudige uitleg voor hoe HELOC werkt - u gebruikt het eigen vermogen van uw woning als onderpand voor uw zakelijke lening.
Dit is hetzelfde als het nemen van een tweede hypotheek bij u thuis, omdat het gestorte deel van uw hypotheek wordt gebruikt als onderpand voor uw lening. U krijgt echter niet het volledige eigen vermogen als lening; u bent beperkt binnen een kredietlimiet die u kunt gebruiken als kredietlijn om binnen een bepaald tijdsbestek geld te lenen.
HELOC is een geweldige manier om geld in te zamelen voor uw bedrijf, maar het moet met zorg worden gebruikt en alleen voor levensvatbare bedrijven, omdat u uw huis kunt verliezen als u de lening en rentetarieven niet kunt terugbetalen.
2. Financiering van apparatuur
Vaak is het geld dat u nodig heeft voor uw bedrijf bedoeld om een aantal van de benodigde hulpmiddelen en apparatuur aan te schaffen die nodig is voor het bedrijf. In dergelijke gevallen zou apparatuurfinanciering erg handig zijn. Apparatuurfinanciering, ook wel apparatuurleningen genoemd, geeft u toegang tot fondsen om apparatuur voor uw bedrijf te kopen, zodat de apparatuur die u hebt gekocht, wordt gebruikt als onderpand voor de onderneming.
Dus laten we zeggen dat u een leasemaatschappij voor apparatuur benadert en u hen om $ 20.000 vraagt om apparatuur te kopen, zij geven u het geld en voegen vervolgens een rentevoet toe van tussen 8% -30%, afhankelijk van het bedrag en het type apparatuur. Als u de lening niet terugbetaalt, heeft de kredietgever het recht om de apparatuur terug te nemen, te verkopen en hun geld terug te vorderen, ongeacht hoeveel geld u in het verleden hebt betaald.
Dit type lening is zeer geschikt voor u als u een slechte kredietscore heeft en geen garantsteller, omdat deze categorie geldschieters zich nauwelijks bezighoudt met uw kredietscore of financiële geschiedenis, omdat ze hun apparatuur altijd kunnen terugnemen als u niet betaalt en u zal degene aan het verliezende einde zijn omdat u het geld dat u al hebt terugbetaald zou verliezen als ze besluiten terug te nemen.
3. Creditcardfinanciering
Het is mogelijk om een creditcard te krijgen, zelfs met een slechte credit score en u kunt de creditcard gebruiken om apparatuur en hulpmiddelen te kopen die u nodig heeft voor uw bedrijf. Er zijn een aantal bedrijven die gespecialiseerd zijn in het uitgeven van creditcards aan mensen met een slechte creditscore, maar ze verwachten meestal dat u een borg staakt tegen de kredietlimiet of bereid bent rentetarieven te betalen die veel hoger zijn dan de gemiddelde markttarieven.
Hoewel dit een zeer handige manier is om geld in te zamelen voor uw bedrijf, moet u deze methode alleen gebruiken als u geen ander alternatief hebt, omdat u niet wilt dat de hoge rentetarieven uw bedrijf verlammen voordat u zelfs maar begint.
4. Angel Investors
Angel-investeerders zijn mensen met een diep zakgeld (dit kunnen bedrijven of andere rechtspersonen zijn) die u geld verstrekken om uw bedrijf op te zetten. Een engeleninvesteerder is minstens $ 1.000.000 waard en verdient jaarlijks minstens $ 200.000 of $ 300.000.
Deze jongens zijn rijk en ze willen extra geld verdienen zonder al het vuile werk te hoeven doen, dus ze zoeken naar jongens zoals jij die slimme zakelijke ideeën hebben en ze geven je het geld om je bedrijf te starten in ruil voor aandelenparticipatie in je bedrijf of terugbetaling met rente in de toekomst.
Deze jongens zijn niet echt geïnteresseerd in uw credit score; waar ze naar uitkijken is een goed bedrijfsidee en zodra ze de levensvatbaarheid van uw bedrijfsidee kunnen vaststellen, zouden ze u een lening geven om het te financieren.
5. Durfkapitalisten
Een alternatief voor hoekbeleggers zijn venture capitalists. Venture-kapitalisten zijn net groepen met diepgewortelde individuen die samenkomen om een Limited Partnership te vormen en hiermee kunnen ze investeren in levensvatbare zakelijke ideeën.
Het beperkte partnerschap heeft meestal een algemene partner wiens verantwoordelijkheid het is om te zoeken naar goede zakelijke ideeën waarin het bedrijf kan investeren, zodat ze een goed rendement voor de partners kunnen behalen. Nogmaals, dit soort beleggers maakt zich minder druk om uw credit score, zolang uw bedrijf maar lijkt veel geld te verdienen.
6. Overheidssubsidie
Een overheidssubsidie is een financiële toekenning van de overheid voor specifieke doeleinden, waaronder zakelijk, onderzoek of persoonlijk gebruik. De overheid geeft deze subsidies aan bedrijven die volgens haar in staat zijn de levenskwaliteit van mensen die in de gemeenschap wonen te verbeteren, kansen op werk te bieden of de overheidsuitgaven te verlagen.
Overheidssubsidies zijn meestal zeer concurrerend omdat veel ondernemers er een aanvraag voor indienen, maar met het juiste voorstel en bedrijfsidee moet u er een kunnen krijgen. Aangezien het een gift (zoals een geschenk) is en geen lening, maakt uw kredietscore of gebrek aan een borg hier niet uit.
7. Zakelijke partnerschappen
Als u een heel slim bedrijfsidee heeft, kunt u een vriend of familielid zoeken die veel geld heeft, en ze ertoe brengen hun geld bij de uwe aan te sluiten en samen in het bedrijf te investeren.
Hoewel je wat geld moet sparen dat je kunt toevoegen aan dat van je vriend, maar de financiële last vermindert aanzienlijk en je credit score is helemaal geen probleem.
Het kan echter zijn dat u een aantal voordelen moet laten liggen, zoals het nemen van zakelijke beslissingen alleen of het nemen van alle winst voor uzelf, omdat uw partner zou moeten delen van uw winst en gelijkelijk betrokken zou moeten zijn bij het besluitvormingsproces.
8. Ongedekte lening
Sommige financiële instellingen bieden u nog steeds leningen aan zonder garantsteller en met een slechte kredietscore. Dit soort leningen staat bekend als ongedekte leningen en ze trekken meestal belachelijk hoge rentetarieven aan wanneer u ze vergelijkt met traditionele leningen.
Net als ongedekte creditcardfinanciering, moet u deze leningen alleen nemen als u zeker weet dat uw bedrijf u genoeg geld zou opleveren om de lening en rentetarieven gemakkelijk terug te betalen.
9. Laat een vertrouwde persoon voor u lenen
Als u een vriend, echtgenoot of familielid met een goede kredietscore heeft, kunt u hen een persoonlijke lening op eigen naam laten verkrijgen, zodat u deze kunt gebruiken om uw bedrijf te financieren. Maar je moet hier heel voorzichtig zijn, omdat je belangrijke relaties zou kunnen verpesten als blijkt dat je de leningen niet kunt terugbetalen op het moment dat ze opeisbaar zijn. Een ander alternatief hiervoor is om rechtstreeks van uw vrienden en familie te lenen.
10. Roll-over voor bedrijfsstartpensioenaccounts (ROBS)
Een roll-over voor startende bedrijven is een methode voor zakelijke investeringen waarmee u legaal een deel van uw pensioenspaarfonds zoals uw IRA of 401 (k) kunt gebruiken om uw bedrijf te financieren zonder rente, belastingen of boetes te betalen.
Normaal gesproken kunt u alleen geld van uw pensioenrekening halen als u 59 1/2 jaar oud bent, anders zou u een vervroegde uittreding van 10% moeten betalen en ook inkomstenbelasting over het fonds moeten betalen. Maar met de ROBS maakt u geen vervroegde opname of neemt u een lening af op uw pensioenrekening, het is gewoon een rollover-plan waarmee u in uw eigen bedrijf kunt investeren en rente kunt verdienen uit uw beleggingen, net als een beleggingsfonds.
Met een ROBS kunt u een bestaand bedrijf kopen of kapitaal verkrijgen om uw bestaand bedrijf uit te breiden en uw ROBS-account zou aandelen kunnen bezitten en winst uit het bedrijf kunnen delen.
11. Microkredieten van non-profit organisaties
Microkredieten of microkredieten zoals ze soms worden genoemd, zijn kleine leningen die door non-profitorganisaties worden aangeboden, meestal aan kansarme personen, zodat ze bedrijven kunnen opzetten die hun levensstandaard kunnen verbeteren.
Het is soms ook ontworpen om werkloosheid te verminderen of ondernemerschap binnen een gemeenschap te bevorderen. Dit soort organisaties houden geen rekening met de kredietgeschiedenis voordat ze leningen verstrekken, omdat ze zich vooral bezighouden met het verbeteren van de levens van de mensen die zij geschikt achten om de leningen te krijgen.
12. Credit Union-leningen
Dit is een van de beste soorten leningen die u kunt krijgen met een slechte credit score omdat de tarieven meestal erg vriendelijk zijn. Om toegang te krijgen tot dit type lening, moet u lid worden van een kredietunie en vervolgens gedurende een bepaalde tijd deelnemen aan de activiteiten van de unie (de regels verschillen van unie tot unie), waarna u een lening van de vakbond.
De leningen worden meestal gegarandeerd door andere leden van de vakbond, zodat de credit score nooit een uitdaging is.
13. Leningen voor kleine bedrijven (SBA)
De Small Business Administration is een Amerikaans overheidsinitiatief gericht op het bieden van financiële steun aan burgers van het land voor het financieren van hun startups of voor bedrijfsuitbreiding.
De organisatie biedt zowel leningen als beurzen aan en elke Amerikaanse burger kan een lening aanvragen zolang u aan de voorwaarden kunt voldoen. Als het fonds dat u nodig hebt om uw bedrijf te starten, minder dan $ 35.000 is, kunt u de SBA 7 (a) -lening aanvragen met slecht krediet en geen garantsteller, omdat de leningen worden ondersteund door de overheid. Wanneer u deze lening aanvraagt, geeft de SBA u een lijst met deelnemende geldschieters met de meest geschikte leningaanbieding voor u.
14. Levensverzekering
Een andere slimme manier om geld in te zamelen voor uw bedrijf is door de contante waarde van uw levensverzekering als onderpand te gebruiken, en veel mensen weten niet dat u dit wettelijk kunt doen.
Beroemde zakenmensen zoals Walt Disney uit Disneyland, Ray Kroc van McDonalds en JC Penney van de JC Penny-winkelketens hebben op deze manier geld ingezameld voor hun bedrijf. Universele levensverzekeringen, Whole Life-verzekeringen en variabele levensverzekeringen zijn voorbeelden van levensverzekeringen met contante waarden die u kunt lenen.
15. Neem deel aan competities voor zakelijke financiering
Er zijn er tegenwoordig veel van en ze worden gehost door particulieren en organisaties die bereid zijn om zakelijke enthousiastelingen met geweldige bedrijfsplannen subsidies te bieden. Je kunt veel van hen online vinden, je briljant geschreven businessplan bij hen indienen en je hebt misschien het geluk om een lening te krijgen met minimale rentetarieven of een zakelijke subsidie.
Het is zeer waarschijnlijk dat u in staat zou zijn om financiering voor uw bedrijf te krijgen via een of twee van de hierboven genoemde leningsopties. Maar als al het andere faalt, kun je proberen je huis te verkleinen (je weet wel, zoals in een kleiner huis wonen, dingen verkopen die je niet nodig hebt of een koop-verkoopovereenkomst aangaan met de verkoper van een bestaand bedrijf, zodat je het bedrijf overnemen en betalingen op afbetaling voor het bedrijf uitvoeren.