opstartadviezen: Een microfinancieringsbank starten in Nigeria

Wilt u een microfinancieringsbank starten in Nigeria? Zo JA, dan is hier een complete gids voor het starten van een bankbedrijf voor microfinanciering zonder geld en zonder ervaring.

Oké, dus we hebben je een diepgaand voorbeeld van een businessplan-sjabloon voor een micro-financieringsbank gegeven. We gingen ook verder door het analyseren en opstellen van een voorbeeld van een marketingplan voor een micro-financieringsbank, ondersteund door bruikbare guerrilla-marketingideeën voor micro-financieringsbanken. In dit artikel zullen we alle vereisten voor het starten van een microfinancieringsbank overwegen. Dus zet je ondernemershoed op en laten we doorgaan.

Wat is een microfinancieringsbank?

Een micro-financieringsbank is een soort bank die microkredieten verstrekt aan haar klanten: particulieren, ondernemers en kleine bedrijven. Soms zijn dergelijke banken actief in regio's met een laag inkomen die geld nodig hebben voor ontwikkeling. Microkredieten worden voor een langere periode in kleine hoeveelheden uitgegeven.

Het starten van een micro-financieringsbank in Nigeria is echt een interessant idee. Statistieken hebben aangetoond dat het aantal kleine en middelgrote bedrijven in Nigeria dat financiering nodig heeft om hun activiteiten te financieren, maar dit niet kan, enorm toeneemt.

Minder dan 54% van de Nigerianen hebben bankrekeningen en het is interessant dat veel van deze mensen geen eigen boerderijen veroverden, kleine commerciële ondernemingen runnen en hun ogen richten op het doen van grotere zaken die ze zonder aanvullende financiering niet kunnen doen.

Ook informele bedrijven stappen in de formele sector. Kleine levensmiddelenwinkels bijvoorbeeld zouden enkele jaren geleden zijn uitgegroeid tot middelgrote bedrijven met enkele tot tientallen werknemers. Deze werknemers zouden op de een of andere manier moeten worden vastgelegd in een loonadministratiesysteem dat documentatie nodig zou hebben.

Het zou moeten beginnen met het betalen van belastingen, pensioenen enz. Dit bedrijf kan beter worden bediend door een micro-financieringsbank die dichterbij en beter compatibel is dan een commerciële bank.

Het opstarten van een micro-financieringsbank in Nigeria is lucratief omdat deze banken sterke besparingsfactoren zijn bij mensen met lage inkomens. Veel mensen met een laag inkomen in het land begrijpen de voordelen van sparen, maar micro-financieringsbanken bieden meer diensten om hen te mobiliseren om te sparen dan commerciële banken.

Momenteel zijn er in Nigeria inkomsten die de voorkeur geven aan een Esusu-regeling of particuliere spaartegoeden boven commerciële banksparen. Dit komt omdat deze besparingen voor hen een belangrijke bron van krediet en financiering kunnen zijn, die commerciële banken minder snel zullen waarmaken.

Een microfinancieringsbank starten in Nigeria - Een complete gids

Industrie overzicht

De belangrijkste taak van microfinancieringsbanken is het verstrekken van microkredieten aan particulieren en kleine bedrijven. Deze particulieren en kleine bedrijven hebben de neiging om leningen aan te gaan om de aankoop van onroerend goed en andere transacties te kunnen betalen. Deze vraag maakt op zijn beurt het bankbedrijf voor microfinanciering een recessiebestendig bedrijf.

Volgens rapporten van de industrie worden de stadia van groei en ontwikkeling van een micro-financieringssector meestal ingedeeld in vier segmenten, voor het gemak van analyse. Dit zijn de pioniersfase, de breakout-fase, de consolidatiefase en de volwassenheidsfase. De vereisten voor het voortbestaan van een industrie in elk van de verschillende stadia van ontwikkeling kunnen aanzienlijk verschillen.

Volgens het rapport is de Nigeriaanse microfinancieringsindustrie officieel begonnen in 2005 (het Internationale Jaar van Microkrediet zoals verklaard door de Verenigde Naties) met de release door de Centrale Bank van het beleidskader voor microfinanciering voor Nigeria.

Merk op dat de praktijk van microfinanciering of zijn voorloper, microkrediet, al veel langer in Nigeria is. Het manifesteerde zich in de activiteiten van geldschieters, gereguleerd onder de Moneylenders-wet, en andere verschillende vormen van landelijke of informele kredietmarkttransacties. Wij zijn van mening dat het toppunt ervan bestond in de vorm van niet-gouvernementele organisaties (NGO's), bestuurd door coöperatieve regels en voorschriften.

Pioniers in de industrie waren gemotiveerd door de noodzaak om te helpen bij het kanaliseren van financiële middelen, in de vorm van microkrediet, naar micro-ondernemingen die meer dan 90 procent van de Nigeriaanse bedrijfsentiteiten uitmaken. Er wordt aangenomen dat 70% van de meer dan 170 miljoen Nigerianen onder de armoedegrens leefden. Er was dus duidelijk veel te doen op het gebied van armoedebestrijding en microfinanciering was een passend instrument.

Een microfinancieringsbank starten - Markt haalbaarheidsonderzoek

Demografie en psychografie

Het is zeer noodzakelijk om expliciet te vermelden dat een Micro-financieringsbank een bedrijf is dat een vergunning heeft van de Centrale Bank van Nigeria om financiële diensten te verlenen, zoals sparen en deposito's, leningen, binnenlandse fondsenoverdracht en niet-financiële diensten aan micro-financieringsklanten. .

Merk op dat een microfinancieringsbank kan worden opgericht door individuen, groepen individuen, verenigingen voor gemeenschapsontwikkeling, particuliere bedrijfsentiteiten of buitenlandse investeerders. Volgens industriegegevens omvat de doelgroep van microfinancieringsbanken de volgende groepen mensen:

De economisch actieve armen
Huishoudens met een laag inkomen
De niet-geboekte en achtergestelde mensen, met name kwetsbare groepen zoals vrouwen, jongeren en lichamelijk gehandicapten.
Informele sector exploitanten
micro-ondernemers
Zelfvoorzienende boeren.

Niche-ideeën in de Micro Finance Bank Business

Sommige van deze diensten verleend door een micro-financieringsbank omvatten leningen, deposito's, binnenlandse geldoverdracht bij een breed scala aan aangeboden diensten. Enkele van de begunstigden die voor deze dienst zijn bedoeld, zijn ambachtslieden, vissers, jongeren, boeren, burgers, werknemers zonder loon in de formele en informele sectoren van de economie.

Merk op dat de leningen meestal ongedekt van aard zijn, meestal afhankelijk van de kasstroom van het bedrijf en van het karakter van de aanvrager. Ook leningen aangeboden door micro-financieringsbanken duren meestal niet langer dan 6 maanden, behalve in speciale gevallen zoals de landbouw, waar deze tot 12 maanden zal duren. Voor andere projecten, zoals vastgoedontwikkeling, kan dit iets meer tot 24 maanden duren, maar deze periode zal niet worden overschreden.

De maximale hoofdsom zal N500, 000 of 1% van het aandeelhoudersfonds niet overschrijden. U kunt uzelf in deze branche onderscheiden door te kiezen voor een specifiek leningspakket, maar iedereen die een micro-financieringsbank in Nigeria wil starten, moet begrijpen dat er 3 soorten zijn:

Unit micro-financieringsbank: dit is een micro-financieringsbank met een gestort kapitaal van N20 miljoen, maar zonder bijkantoren / kascentra naast het hoofdkantoor.
Staatsfinancieringsbank: deze bank moet een gestort kapitaal van N100 miljoen verschaffen. Ze mogen binnen dezelfde staat of de FCT opereren, mits schriftelijke goedkeuring van het CBN voor elk nieuw filiaal / kascentrum dat wordt geopend.
Nationale microfinancieringsbank: een nationale microfinancieringsbank moet een gestort kapitaal van N2billion hebben. Ze mogen overal in de staten of de FCT opereren, mits schriftelijke goedkeuring van het CBN voor elk nieuw filiaal / kascentrum.

Concurrentieniveau in de Micro Finance Bank Business

De Nigeriaanse microfinancieringsbanksector is een monopolistisch concurrerende markt. Er wordt aangenomen dat de vrij gemakkelijk haalbare voorwaarden voor toegang (vergunningen) het voor winstzoekers mogelijk maken om zich in het bedrijf te wagen en te concurreren om de veronderstelde winst die in de sector beschikbaar is.

Volgens berichten heeft Nigeria nu meer dan duizend micro-financieringsbanken en verschillende providers georganiseerd als ngo's. Dit laat zien dat de industrie in Nigeria aantrekkelijk is voor investeerders die hun kapitaal graag willen investeren.

In de huidige fase van de industrie is de beleidsactiviteit gericht op verfijning en verbetering van de regelgeving en de digitalisering van de regelgevende en toezichthoudende capaciteiten van de betreffende autoriteiten. Houd er rekening mee dat de concurrentie en de vraag in de micro-financiële banksector wordt aangedreven door rentetarieven, consumentenvertrouwen en kapitaaluitgaven door bedrijven.

De winstgevendheid van individuele bedrijven is inderdaad afhankelijk van hun vermogen om te starten, te onderhouden en leningen te krijgen, evenals om vergoedingen en rente te innen op kredieten en andere financieringsproducten. Grotere bedrijven in deze industrie hebben schaalvoordelen bij het verkrijgen van toegang tot kapitaal. Kleinere en groeiende bedrijven kunnen effectief concurreren door zich te specialiseren.

Lijst van bekende micro-financieringsbanken in Nigeria

AB Micro finance Bank Nigeria
Hoofdstraat micro-financieringsbank Nigeria
Acxiom Micro finance Bank Limited
Finer Trust Micro finance Bank
ADDOSSER Micro finance Bank Limited
Micro finance Mutual Trust
FINCA Micro-financiering
LAPO Micro finance Bank
Rehoboth Micro finance Bank

Economische analyse

Microfinancieringsbanken werden in de eerste plaats opgericht om leningen te verstrekken aan arme en plattelandsbewoners die de commerciële banken niet geschikt achten om zaken mee te doen. Veel micro-financieringsbanken hebben deze verantwoordelijkheid door de jaren heen waargemaakt. Veel meer hebben echter gefaald. Er wordt aangenomen dat velen ter ziele zijn geraakt omdat ze niet langer konden voldoen aan de eisen van de Centrale Bank van Nigeria.

Velen hebben ook eindeloze rechtszaken gevoerd met de manager en de belegger aan de ene kant, en de manager en de klanten aan de andere kant. Om succesvol te kunnen werken, krijgen microfinancieringsbanken ook leningen van de Central Bank of Nigeria. De Centrale Bank verstrekt deze lening tegen een tarief dat het voor hen gemakkelijk maakt om aan retailers te lenen.

Maar de meeste microfinancieringsbanken hebben de neiging om aanvullende leningen van lokale commerciële banken te verwerven. Op dat moment is de rentevoet die ze aanbieden meestal aan de hoge kant. Uiteindelijk wordt het lastig om de leningen van de centrale bank en die van andere lokale banken af te lossen. Dit is meestal de oorzaak van de problemen die microfinancieringsbanken achteraf hebben.

Van microfinancieringsbanken wordt verwacht dat zij micro-, kleine en middelgrote ondernemingen financieren. Gemiddeld is de norm dat het hoogste dat micro-financieringsbanken als lening kunnen geven N500, 000 is. Problemen ontstaan meestal wanneer micro-financieringsbanken leningen verstrekken aan grote organisaties en bankrollprojecten ter waarde van miljoenen dollars.

Wanneer ze dit doen, krijgen de micro-retailers te lijden omdat hun banken hebben besloten alle eieren in één mand te leggen. De middelen die normaal gesproken 200 personen zouden moeten dienen, komen terecht in de koffer van een persoon. Sommige microfinancieringsbanken maken vaak de fout om te denken dat ze commerciële banken zijn.

Ze maken deze fout wanneer ze vinden dat hun managers en toezichthouders gekwalificeerd zijn om dure auto's te gebruiken als hun tegenhangers bij de commerciële banken; wanneer ze denken dat ze geacht worden net zoveel te verdienen als degenen in de commerciële bankomgeving. Wanneer microfinancieringsinstellingen dergelijke fouten maken, zullen ze zeker falen.

Een microfinancieringsbank starten vanaf nul of een franchise kopen

Wanneer u uw micro-financieringsbank start, moet u begrijpen dat andere mensen het hebben gedaan en dat u het ook met succes kunt doen. Maar waarom zou u vanaf de basis worstelen wanneer u een bestaand succesvol model kunt benutten. In de financiële dienstverlening kost het tijd en middelen om een merk te vestigen en vertrouwen op te bouwen.

Houd er rekening mee dat als u helemaal opnieuw begint, u geen gevestigd ondersteuningsnetwerk kunt garanderen en dat het personeel dat u inhuurt en traint uw toekomstige concurrentie kan worden.

Tot de tijdrovende taken behoren ook: administratie, marketing, auditing, boekhouding, het inhuren van een processor en secretarieel personeel, training, het genereren van leads, het vrijmaken van klanten, netwerken en het cultiveren van relaties met bankiers. Dit alles zou u wegnemen van het hoofddoel van uw bedrijf: klanten werven en ondersteunen. Ondertussen kunnen de voordelen van het kopen van een franchise zijn:

Er zijn al relaties met banken
Kan uw franchise met slechts één of twee personen beheren.
Beleid en procedures van kracht.
Onwrikbare ondersteuning en advies wanneer u het nodig hebt.
Backoffice-ondersteuning al aanwezig.
Merkaffiniteit, geloofwaardigheid, erkenning en kracht van een merknaam.
Krachtig netwerk al opgezet.

Mogelijke uitdagingen bij het starten van een microfinancieringsbankbedrijf

Het opstarten en beheren van een succesvolle micro-financieringsbank in Nigeria is een grote uitdaging. U staat zeker voor tal van obstakels en bedreigingen die uw succes zowel kunnen vertragen of zelfs beperken.

Interne bankfraude

Hoewel het CBN, EFCC, NDIC, NDLEA en de politie een belangrijke rol hebben gespeeld bij het beperken van interne fraude in veel MFB's, zijn er nog steeds gevallen waarin bankpersoneel geld van de spaarders heeft afgeschaft. Sommige MFB's zijn zelfs opgevouwen omdat een regisseur met verschillende bedragen enorme bedragen weggaf.

Leningstandaarden van sommige klanten

In vergelijking met commerciële banken hebben micro-financieringsbanken de neiging minder wanbetalingen te doen. Kleinere handelaars en ambachtslieden die lager opgeleid zijn, lijken eerder een lening terug te betalen dan een formeel bedrijf dat wordt beheerd door goed opgeleide mensen. Micro-financieringsbanken in het land zijn jaar na jaar met zeer kleine marges gestegen. Het in gebreke blijven van leningen heeft een manier om doorlopende leenregelingen te frustreren die op hun beurt verdere besparingen kunnen ontmoedigen.

Onjuiste toepassing van leningen

Houd er rekening mee dat sommige personen een bank kunnen benaderen om een lening voor hun bedrijf aan te trekken, maar deze omleiden om de huur van het huis te betalen, te spetteren op een bruiloft of tegemoet te komen aan een andere niet-zakelijke behoefte die ertoe kan leiden dat zij de lening niet terugbetalen of langer duren dan verwacht.

Mini Commercial Bank Syndrome

Uit rapporten van de afgelopen jaren is gebleken dat microfinancieringsbanken in het land bijna worden gesloten, aangezien meer dan 40% van de gehele markt wordt veroverd door slechts 10 van de 991 bestaande MFB's.

Dit werd toegeschreven aan het 'mini-commerciële banksyndroom', waarbij de microfinancieringsbanken functioneren als commerciële banken en zich meer richten op middelgrote klanten dan mensen met een laag inkomen en micro-ondernemingen. Experts uit de industrie zijn van mening dat u, zodra u de kern van de microfinancieringspraktijk verwaarloost, op weg bent naar insolventie die de meeste microfinancieringsbanken in Nigeria momenteel doen.

Een microfinancieringsbank starten - juridisch aspect

Beste juridische entiteit voor uw bankbedrijf voor microfinanciering

De beste juridische entiteit om te kiezen bij het starten van een Micro Finance Bank in Nigeria is een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid. Deze bedrijfsstructuur is een zelfstandige juridische entiteit, los van degenen die er eigenaar van zijn, de aandeelhouders. Merk op dat de beperkte aansprakelijkheid en de eenvoud van het runnen van de besloten vennootschap de meest voorkomende geregistreerde onderneming in Nigeria maken.

Als aandeelhouder van een besloten vennootschap met beperkte aansprakelijkheid blijven de persoonlijke bezittingen van de aandeelhouders gescheiden (tenzij ze zijn beveiligd tegen de onderneming voor het lenen), en wordt het aandeelhoudersrisico beperkt tot alleen het geld dat ze in de onderneming hebben geïnvesteerd en de aandelen die de aandeelhouder houdt die is niet betaald.

In Nigeria worden vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid door andere bedrijven en het grote publiek als prestigieus beschouwd vanwege het legitieme karakter en de manier waarop belangrijke informatie wordt vastgelegd bij de Corporate Affairs Commission.

Houd er ook rekening mee dat iedereen die zaken wil doen met een vennootschap met beperkte aansprakelijkheid, kan verifiëren wie verbonden is met het bedrijf en ook de financiële status van het bedrijf door een kleine vergoeding te betalen aan de Corporate Affairs Commission. De minimale vereisten zijn:

Het bedrijf moet een maatschappelijke zetel in Nigeria hebben
De bedrijfsnaam mag niet exact identiek zijn aan een andere bedrijfsnaam die momenteel in het register van de Corporate Affairs Commission staat
Ten minste vijfentwintig procent van de toegestane aandelen moet bij oprichting worden toegewezen
Ten minste twee personen ouder dan 18 jaar moeten zich abonneren op de nota en de statuten.
Het totale aantal leden in een besloten vennootschap mag niet meer bedragen dan 50, exclusief diegenen die te goeder trouw in dienst zijn bij de onderneming
Het toegestane aandelenkapitaal mag niet minder zijn dan 10.000

Catchy Business Name-ideeën voor een microfinancieringsbankbedrijf

Astra Bank
Blue Micro Bank
Peoples Micro finance bank LLC
Kindle Micro Finance Bank
Afrikaanse microfinancieringsbank
Community Bank
Green Credit Union
Boerenleningen Inc.
Eerste Micro Trust Bank.
Heritage microkredieten
Eerste Nationale Bank
Gouden micro-kredietunie
Westerse microfinancieringsbank

Verzekering nodig voor uw microfinancieringsbankbedrijf

Dekking voor teruggenomen eigenschappen
Bestuurders en functionarissen Aansprakelijkheid
Arbeidsrecht aansprakelijkheid
Aansprakelijkheidsverlener
Criminaliteit (obligatie van een financiële instelling)
Cyberrisico
Fiduciaire aansprakelijkheid
Trust fouten en omissies aansprakelijkheid
Algemene aansprakelijkheid
Auto aansprakelijkheid
Werkvergoeding
Eigendom
Beveiliging en privacy verzekering bescherming

Bescherming van intellectueel eigendom

Wereldwijde statistieken hebben aangetoond dat bedrijven die hun IP duidelijk als financieel actief beheren, de neiging hebben om hun concurrenten tot 30% te overtreffen. Ze doen dit expliciet door de effectiviteit van investeringen in hun bedrijf te maximaliseren, prestaties te verplaatsen naar gebieden met het beste rendement en het operationele risico te beheren. U kunt dit ook doen en nog een paar andere om uw intellectuele eigendommen te beschermen. Zij kunnen omvatten:

Rendement op investeringen beheren en prestaties verbeteren
Zorg voor zekerheid voor financiering
Een IP-strategie opstellen
Beveilig activa voor een derde

Is professionele certificering nodig om een microfinancieringsbank te runnen?

Er zijn professionele certificeringen op vrijwel elk gebied en u kunt ze ontdekken door uitgebreid onderzoek en overleg met die in de industrie of door het onderzoeken van functiebeschrijvingen. Zij kunnen omvatten:

Instituut van registeraccountants van Nigeria (ICAN)
Chartered instituut van bankiers in Nigeria
Vereniging van nationale accountants van Nigeria

Vereiste juridische documenten voor uw microfinancieringsbankbedrijf

Een kopie van het aandeelhoudersregister
Een kopie van het aandeelbewijs van elke aandeelhouder
Formulier CAC 2 (teruggave van toewijzing) gedeponeerd bij de Corporate Affairs Commission (CAC).
Formulier CAC 7 (gegevens van de bestuurders)
Memorandum van vereniging evenals statuten ingediend bij de commissie bedrijfszaken.
Openingsverklaring gecontroleerd door een erkend accountantskantoor dat in Nigeria actief is.
Gecertificeerde echte kopieën en de originele kopie van het oprichtingscertificaat.
Een kopie van de aanbiedingsbrief en aanvaarding van het dienstverband door topmanagementpersoneel, evenals een bevestiging dat het managementteam zoals goedgekeurd door het CBN aanwezig is.
Een verbintenis om alle regels en voorschriften na te leven die de microfinancieringsbanken begeleiden
Formulier CAC 3 met de locatie en het adres van het hoofdkantoor en eventuele filialen.

Financiering van uw microfinancieringsbank

Om een micro-financieringsbank in Nigeria te starten, hebt u minimaal N20 miljoen nodig, omdat CBN gestort kapitaal nodig had. Dit omvat niet het fonds dat nodig is om uw bedrijfskantoor te verkrijgen en misschien te renoveren, uw kantoor uit te rusten met meubels en software. U hebt ook geld nodig om uw bedrijf te registreren bij CAC en alle andere uitgaven. Deze industrie is kapitaalintensief, maar u kunt op de hieronder genoemde manieren fondsen werven.

bankleningen
Durfkapitalist
Persoonlijke besparingen
Leningen van familie en vrienden
Kapitaal verkrijgen van Angel Investors
Vennootschap

Een geschikte locatie kiezen voor uw microfinancieringsbank

Het kiezen van een geschikte locatie voor uw bankbedrijf voor microfinanciering is een van de belangrijkste beslissingen die u moet nemen. Er zijn veel bedrijven en activiteiten die u vandaag online kunt uitvoeren zonder meteen een fysiek kantoor te hebben, maar u moet wel een aangewezen locatie of ruimte hebben waar u kunt werken.

Merk op dat zonder een fysiek kantoor waar u uw klanten kunt bijstaan, u open moet staan om klanten thuis te ontmoeten of op andere afgesproken locaties. Overweeg bij het kiezen van een locatie ook om er een te huren bij gerelateerde bedrijven die als bron kunnen dienen om uw microfinancieringsbedrijf te promoten. Bijvoorbeeld, het kiezen van een kantorencomplex met een makelaar en een taxatiebedrijf heel dichtbij kan helpen om gerichte klanten naar uw bank te halen.

Een microfinancieringsbank starten - technische en mankrachtvereisten

Naarmate uw bankbedrijf voor microfinanciering groeit, moet u misschien leningfunctionarissen en incassobureaus of leningsverwerkers inhuren. Met een groter personeel neemt ook de behoefte aan personeel en payroll-diensten toe. Houd er rekening mee dat naarmate uw bank groeit, u de belastinginformatie van uw bedrijf en uw werknemers moet bijhouden. Vergeet niet om alle belastingformulieren van uw werknemers te bewaren zodat u ze gemakkelijk kunt raadplegen. Ongeacht uw locatie en grootte hebt u een computer, een fax, een printer, internettoegang, andere kantoorbenodigdheden en vooral Micro Finance Bank Software nodig.

Micro-financieringsbanken lijden enorme verliezen in drie situaties: rentestijgingen, fraude met boekhoudcontrole en voortijdige expansie. Daarom moeten deze situaties worden vermeden; banken wordt geadviseerd om credit scoringsoftware te gebruiken om het risico en de kredietwaarde van een transactie te bepalen. Credit-scoresysteem analyseert gegevens van een grote pool van kredietnemers.

Wanneer de naam en het adres van een klant worden ingevoerd in een kredietscoringsprogramma, wordt een grondige en volledige kredietgeschiedenis verkregen van kredietinformatiebureaus. Via een reeks berekeningen wordt de geschiedenis geanalyseerd en vergeleken met de geschiedenis van andere leners. Als financiële geldschieter gebruikt u allerlei technologieën om leningen te verwerken, goed te keuren en te financieren.

Een van de belangrijkste problemen waarmee microfinancieringsbanken worden geconfronteerd, is hoe ze processen kunnen vereenvoudigen en het voor klanten gemakkelijker kunnen maken om met financiële instellingen om te gaan. Als het gaat om microfinanciering, is na rentetarieven het belangrijkste waar klanten om geven snelheid.

Ze willen hun leningen zeer snel goedgekeurd krijgen, hun geld zo snel mogelijk krijgen en ermee doen wat ze willen. Als bankier voor microfinanciering is het uw plicht om alle beschikbare middelen in te zetten om uw klanten die prikkels te bieden. Begin met het maken van een goed businessplan voor uw bank.

Een businessplan is een zeer belangrijk document dat de locatie aangeeft waar u van plan bent het bedrijf te runnen, de werknemers die u van plan bent aan te nemen, het soort klanten waarvoor u uw microfinancieringsbankbedrijf wilt promoten, de doelen die u voor het bedrijf heeft gecreëerd en de manieren waarop u hebt besloten uw doelmarkt te bereiken met uw marketinginspanningen.

Het serviceproces betrokken bij een microfinancieringsbank

U kunt in Nigeria een micro-financieringsbank starten met slechts N20 miljoen die opereert vanuit slechts één locatie binnen een staat. Als alternatief kunt u opstarten als een staatsfinancieringsbank met N100 miljoen startkapitaal of N1 miljard voor de nationale microfinancieringsbank.

Het rendement op uw investering (als u het bedrijf goed beheert) kan oplopen tot 35% en dit kan worden gerealiseerd in uw derde jaar. Uw eerste jaar kan een ROI van meer dan 20% genereren. Maar geen enkel bedrijf is gemakkelijk te runnen, dus u moet meegaan met de nodige trends en resultaten. Dingen om te doen om uw micro-bank zonder nadelen te runnen, kunnen zijn:

Maak een businessplan voordat u zelfs uw licentie aanvraagt. Begrijp de industriewetten met betrekking tot microfinancieringsbankiers en -financiers voordat ze leningen aangaan en pas op dat het CBN nauwelijks microfinancieringsbanklicenties verstrekt aan eenmanszaken.
Beveilig uw licentie voordat u geld leent aan klanten. Start voor de zekerheid geen zaken zonder een licentie te hebben. Dit kan leiden tot dure straffen, waaronder boetes en gevangenisstraf.
Begrijp ook dat Marketing de sleutel is tot het bedrijfsleven en uw succes, en dat veel daarvan kan worden uitbesteed.
Uw klanten hebben extra aandacht en consistente opvolging nodig - wees klaar om te bellen om hen te verzekeren van uw toewijding en werk
Zoek goed juridisch advies van een goede advocaat
Draag altijd een passende verzekering.
Zorg ervoor dat u elk document volledig begrijpt voordat u het ondertekent.

Een microfinancieringsbank starten - het marketingplan

Marketing strategieën

Het bankbedrijf voor microfinanciering is een zeer lucratieve onderneming die streeft naar interactie. U moet weten dat zonder uw klanten uw bankbedrijf voor microfinanciering niet zal slagen, dat is de reden dat uw marketingplan gedetailleerd en direct moet zijn. Het marketingplan kan u ook helpen uw imago en kennis van uw doelmarkt te ontwikkelen.

Voeg altijd een kop toe aan al uw documenten en media
Maak een lijst van uw zaken met lokale mediaoutlets en mappen
Maak brochures, bewegwijzering en visitekaartjes
Schrijf bedankbriefjes aan uw klanten
Constante en nooit eindigende verbetering
Leer van uw concurrenten
Wees een goede marketeer

Winnende concurrenten in de microfinancieringsbankactiviteiten

Houd er rekening mee dat succesvolle banken in de micro-financiële banksector gegevens gebruiken als concurrentievoordeel in de sector. De strijd om marktaandeel is niet nieuw in de micro-banksector. Maar aangezien het beleid en de regelgeving van de sector strenger worden en de algemene leningsvolumes drastisch zijn afgenomen, wenden slimme micro-financiers zich tot gegevens om een voordeel te verkrijgen in deze zeer concurrerende markt en dat zou u ook moeten doen.

Afkomstig en boost meer leningen
Klantbetrokkenheid vergroten en meten
Bieden van klant-, vastgoed- en marktinformatie
Leningen van hoge kwaliteit drijven
Opgenomen documenten nauwkeurig verkrijgen

Strategieën om uw merkbekendheid met microfinancieringsbanken te vergroten en een huisstijl te creëren

Houd er rekening mee dat u moet groeien om uw bedrijf te laten groeien. In deze competitieve markt blijft u de druk voelen om innovatieve manieren te vinden om leningen te verwerven en te verwerken. Je kunt alleen opvallen als je een dominante merkbekendheid hebt. Een van de beste manieren om uw naamsbekendheid te vergroten en een bedrijfsidentiteit te creëren, is door te investeren in digitale marketing. Manieren om dat te doen kunnen zijn: