Hoe word je een gecertificeerde financieel adviseur zonder diploma

Wilt u weten wat er nodig is om een ​​gecertificeerd financieel adviseur te zijn? Zo JA, hier is een gedetailleerde gids over hoe u zonder diploma een financieel adviseur kunt worden.

Ben je al in de financiële sector of heb je een diploma of een achtergrond in financiën, dan kun je een carrière opbouwen als gecertificeerd financieel adviseur. Een gecertificeerd financieel adviseur worden is misschien niet goedkoop, maar het is de moeite waard om na te streven als u inderdaad veel wilt verdienen in de financiële sector in de Verenigde Staten.

De waarheid is dat een gecertificeerd financieel adviseur een lonende carrière is en dat de vraag naar gecertificeerde financieel adviseurs in de Verenigde Staten toeneemt. Volgens de statistieken zijn er ongeveer 272.000 gecertificeerde financiële adviseurs in de Verenigde Staten.

Gemiddeld is het salaris per jaar voor financiële adviseurs in de Verenigde Staten $ 67.520. De laagste tien procent verdieners op dit gebied verdienden minder dan $ 32, 280 en de top tien procent verdiende datzelfde jaar meer dan $ 187.200.

Ten eerste, wat is een gecertificeerde financieel adviseur?

Een gecertificeerde financieel adviseur is een professional wiens kerntaak is om zijn of haar klanten te helpen beslissingen te nemen die draaien om hun zorgen over financiën, investeringen, belastingen, schulden en verzekeringen. Kortom, gecertificeerde financiële adviseurs ontmoeten hun klanten om hun financiële doelstellingen te bepalen en hen te helpen een financieel plan op te stellen dat zij kunnen volgen om hen te bereiken.

Het werkterrein van een gecertificeerde financieel adviseur strekt zich uit naar het helpen van hun klanten om adequate plannen te maken voor belangrijke beslissingen die hun leven beïnvloeden. Beslissingen zoals een huwelijk, een gezin stichten, kinderen naar school sturen en zich voorbereiden op hun pensioen.

Effectenmakelaars, verzekeringsagenten, belastingvoorbereider, investeringsmanagers, financiële planners, bankiers en zelfs planners kunnen allemaal als financieel adviseurs worden bestempeld. Geld is een heel belangrijk onderdeel van het leven, vooral als je er veel van hebt, zou je willen weten hoe je al dat geld kunt beveiligen.

Gewoonlijk geven mensen altijd advies wanneer ze geld verdienen, maar het beste wat we kunnen doen als we grote sommen geld ontvangen, is professioneel worden om ons te helpen manieren te vinden om ons geld te laten groeien.

Functieomschrijving en taken van een financieel adviseur

  • Tijd en andere middelen besteden, vooral tijdens de vroege stadia van hun carrière, om hun klantenbestand in te vullen door te zoeken naar nieuwe klanten. Ze ontmoeten veel mensen en doen hun best om hen te overtuigen hun klant te worden. Ze betrekken gevestigde klanten en interviewen hen om hun risicotolerantie en financiële doelstellingen te beoordelen.
  • Financiële adviseurs bevelen een verscheidenheid aan beleggingen aan, zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en onroerend goed, om klanten te helpen hun doelen voor sparen op universiteiten, pensioen en vermogensopbouw te bereiken. Ze bevelen een toewijzing van activa aan die consistent is met de risicotolerantie van klanten en hun levensfase.

Om een ​​succesvolle financiële planner te worden, moet u over de volgende vaardigheden beschikken;

  • Goed in financiën: u moet de principes van financiën, schulden, verzekeringen, investeringen en andere complexe financiële concepten begrijpen
  • Communicatie en verbindingen : financiële adviseurs moeten complexe financiële terminologieën en concepten aan hun klanten kunnen communiceren op een manier die ze kunnen begrijpen. Dit laat zien dat communicatieve vaardigheden en het vermogen om contact te maken met klanten essentieel zijn.
  • Verkoop en marketing: hoewel verkoop en marketing misschien niet het eerste is dat je te binnen schiet als je aan een financieel adviseur denkt, valt niet te ontkennen dat het werk van een financiële planner als een verkoopbedrijf is in de zin dat je vind uw eigen klanten met behulp van uw marketingvaardigheden.
  • Organisatie en aandacht voor detail : natuurlijk kan het vanzelfsprekend zijn dat organisatie essentieel is voor een succesvol financieel adviseur.
  • Probleemoplossende vaardigheden: de belangrijkste rol van een financieel adviseur is het oplossen van de complexe financiële problemen in het leven van zijn of haar cliënt. Als een klant eenmaal de diensten van een financieel adviseur inschakelt, zullen zijn verwachtingen hoog zijn en als zodanig moet u de vaardigheden hebben om dit hoge verwachtingsniveau te beheren dat u wordt opgelegd.
  • Expertise en ervaring: ten slotte moet u natuurlijk over de expertise op het gebied van financiële planning beschikken om dit soort taken effectief te kunnen uitvoeren. Ervaring op een vergelijkbaar gebied zal je ook helpen om aangenomen te worden, maar met de juiste combinatie van al het bovenstaande, word je gefactureerd voor succes.

Hoe word je een gecertificeerde financieel adviseur zonder diploma

Soms merken mensen dat ze bepaalde diensten voor financieel rendement kunnen aanbieden. Neem bijvoorbeeld degenen die een loopbaan begonnen in entertainment, omroep, reclame, bedrijfsontwikkeling, bedrijfsbeheer, enzovoort zonder daadwerkelijk formeel te zijn opgeleid.

Of bepaalde mensen die per ongeluk bepaalde carrières tegenkwamen, maar er een doorslaand succes van maakten. Je zou kunnen zeggen dat ze daarvoor begaafd waren. Sommigen beweren dat ze, omdat ze zoveel succes behalen, geen enkele vorm van formele training meer nodig hebben.

Maar de waarheid is dat, als iemand op elk gebied wil blijven groeien, of ze er per ongeluk of door natuurlijk talent in terecht zijn gekomen, ze een vorm van formele training nodig hebben. Om nog maar te zwijgen over het feit dat het beroep net zo belangrijk is als mensen vertellen wat ze met hun financiën moeten doen.

Is het mogelijk om zonder diploma een financieel adviseur te worden?

Het feit dat financiële adviseurs te maken hebben met het levensonderhoud van mensen, hun toekomst en het belangrijkste dat hun economische bestaan ​​in stand houdt, is het niet raadzaam om in zo'n beroep te gaan zonder goed opgeleid te zijn. In sommige landen kun je zelfs niet oefenen als financieel adviseur als ze niet minstens een Bsc hebben in economie, bankieren en financiën of zelfs wiskunde. Nadat deze basisdiploma is behaald, moeten ze een paar toetsen of examens afleggen.

Hoewel academische graden raadzaam zijn voor de rol van financieel adviseur, moeten ze nog steeds licenties verkrijgen om goed te kunnen werken. Als iemand niet in het bezit is van een diploma, kan het zijn dat hij beperkt is in hoe hoog hij kan worden in het bedrijf.

Wanneer mensen op zoek zijn naar wie ze hen over hun financiën kunnen adviseren, kiezen ze liever een persoon die is opgeleid, in plaats van iemand die gewoon flair heeft voor deze dingen. Het komt erop neer dat training niet te veel benadrukt kan worden, zelfs als iemand een flair heeft om te investeren en beleggingsadvies te geven en in het veld veel succes heeft bewezen.

Dus ja, een persoon kan alleen in bepaalde landen zonder diploma een financieel adviseur worden, maar als iemand zonder diploma een financieel adviseur is en het is toegestaan, moeten ze hun nieuwe succes gebruiken om een ​​diploma te financieren, zodat ze niet tegengehouden door alles wat ze vorderen in hun beroep.

Vereiste training U moet financieel adviseur zijn

De eerste aanloophaven als u een gecertificeerde financieel adviseur in de Verenigde Staten wilt worden, is het verwerven van de vereiste training en van u wordt verwacht dat u begint met een minimum aan bachelor's degree. Als je op zoek bent naar een diploma om je droom om financieel adviseur te worden, te vervullen, dan moet je proberen een bachelordiploma te halen in relevante vakken zoals accountancy, financiën, bedrijfskunde, rechten, wiskunde en statistieken et al.

Zodra je je diploma hebt behaald in een van de bovengenoemde cursussen, kun je op zoek gaan naar banen in de financiële sector om on-the-job training te volgen. Dit is noodzakelijk vanwege de blootstelling die u te winnen heeft.

Het is niet onderhandelbaar dat iedereen die een gecertificeerd financieel adviseur wil worden, een bachelordiploma en praktische ervaring moet hebben. Je training en ervaring moeten onder meer betrekking hebben op boekhouding, verzekeringsplanning, investeringsplanning, inkomstenbelastingplanning, pensioenplanning, vermogensplanning en professioneel gedrag.

Zodra u zich inschrijft voor een programma dat is geregistreerd door de Certified Financial Planner Board, krijgt u zeker de vereiste trainingen. In de Verenigde Staten van Amerika zijn trouwens een groot aantal hogescholen en universiteiten in het hele land geregistreerd door de CFP-raad. Zelfs als je ver weg bent van de campus, kun je de cursus volgen via een online platform.

Houd er rekening mee dat het niet verplicht is om een ​​masterdiploma te behalen voordat je certificeringen als financieel adviseur nastreeft. Dit komt omdat een gecertificeerd programma voor een Planner Board-certificering u een masterdiploma oplevert. Maar het zal in je voordeel zijn om een ​​masterdiploma in financiële planning of een MBA met specialisatie in financiële en fiscale planning na te streven.

U kunt contact opnemen met organisaties zoals de Certified Financial Planner Board of Standards, de National Association of Insurance and Financial Advisors, de Financial Planning Association en de National Association of Personal Financial Advisors als u van plan bent meer informatie te krijgen over hoe u een gecertificeerd financieel adviseur kunt worden in de Verenigde Staten van Amerika.

Registratie- en licentievereisten die nodig zijn om financieel adviseur te zijn

Uw registratie en het verkrijgen van licentie als gecertificeerd financieel adviseur is verankerd in de diensten die u aan uw doelmarkt wilt aanbieden. Als u bijvoorbeeld van plan bent aandelen in de Verenigde Staten van Amerika te kopen en verkopen, moet u een staatsvergunning verkrijgen in de staat die u wilt exploiteren.

Dus ook als u verzekeringspolissen voor uw klanten wilt kopen en verkopen, moet u een vergunning verkrijgen van de staat van waaruit u wilt opereren.

Wat de registratie betreft, volstaat het te vermelden dat de registratievereisten meestal afhankelijk zijn van de grootte van de organisatie die u als financieel adviseur vertegenwoordigt. Anderzijds moeten gecertificeerde financiële adviseurs in de Verenigde Staten die op freelance-basis of voor een klein bedrijf werken, zich meestal bij de regelgevende instanties van de staat registreren in de staat van waaruit ze besluiten te werken.

Maar als u ervoor kiest om voor grotere financiële ondernemingen te werken, moet u zich registreren bij de Amerikaanse Securities and Exchange Commission. Elke staat in de VS heeft zijn eigen vereniging van financiële adviseurs en de vereniging van uw staat kan u helpen bepalen wat voor soort vergunningen u nodig hebt om in uw staat te oefenen.

Hoe lang duurt het om een ​​financieel adviseur te worden?

Er is geen enkele manier om financieel adviseur te worden, maar ongeacht het pad dat u kiest, moet u op zijn minst een bachelordiploma hebben. Potentiële financiële adviseurs kunnen diploma's behalen in het bedrijfsleven, rechten, wiskunde, economie, boekhouding of financiën. Sommige financiële adviseurs krijgen on-the-job training nadat ze door een bedrijf zijn aangenomen, terwijl anderen cursussen volgen en hun training zelfstandig afronden.

Succesvol zijn als financieel adviseur vereist niet altijd lange perioden van studeren, maar net zoals hierboven aangegeven, zal een graad nodig zijn. Misschien vindt u het de moeite waard om verder te studeren naar een diploma of een financiële certificering te behalen.

Om een ​​gecertificeerde financiële planner te worden, zijn de volgende stappen betrokken:

  • Eerste bachelor: de meeste financiële adviseurs hebben meestal een bachelordiploma onder de riem voordat ze hun beroep als financieel planner beginnen. Om een ​​bachelordiploma af te ronden, moet je minimaal 4 jaar in de hogere instelling doorbrengen (als je een voltijdstudie volgt).

Aan de andere kant, als een voltijdstudie je niet uitkomt, kun je altijd een deeltijdstudie volgen om een ​​diploma te behalen. Een deeltijdstudie levert voor u als financieel planner geen enkel nadeel op.

Merk ook op dat je diploma in elke academische discipline kan zijn, maar hoofdvak op cursusgebieden zoals financiën, economie of boekhouding kan je helpen om te voldoen aan de educatieve vereisten voor bepaalde professionele benamingen, zoals een gecertificeerde openbare accountant.

  • MBA: een gemeenschappelijke cursus van afgestudeerde studie die financiële adviseurs kiezen is de Master of Business Administration, ook bekend als MBA. Het hangt er uiteindelijk van af of je ervoor kiest om een ​​volledige cursusbelasting te volgen of om parttime deel te nemen, maar het typische MBA-programma kan in slechts 18 maanden worden voltooid.

Aangezien de studie voor MBA-programma's zich uitsluitend richt op bedrijfsgerelateerde onderwerpen zoals financiën, economie, boekhouding en marketing, kan de praktische kennis die je opdoet je beter voorbereiden op een carrière in financieel advies.

  • Certificeringen: als u van plan bent een financiële planner te worden, dan zou u moeten overwegen om een ​​certificering in financiële planning of een ander nauw verwant gebied te verkrijgen. Dit komt omdat een certificering uw geloofwaardigheid verbetert. De Certified Financial Planner (CFP) -certificering is veruit de meest populaire certificering die financiële adviseurs behalen.

U moet slagen voor een examen van 10 uur dat slechts drie keer per jaar wordt aangeboden. Aangezien de examenonderwerpen inkomstenbelasting, vermogensbelasting en schenkingsrechten, pensioenuitkeringen, beleggingen en andere praktische informatie over het financiële planningsproces dekken, is de hoeveelheid tijd die u nodig hebt om te studeren afhankelijk van de diepgaande kennis die u bezit op deze gebieden zoals een resultaat van eerder academisch werk, gerelateerde tewerkstelling of beide.

Uw CPA- en CFA-certificering verkrijgen

Het GVB is niet de enige vorm van certificering die beschikbaar is voor mensen die gecertificeerde financiële planners willen zijn. U kunt er ook voor kiezen om de route Certified Public Accountants en Chartered Financial Analysts te doorlopen. Om het CPA-examen af ​​te leggen, moet je een bachelordiploma hebben met een voldoende aantal vakken op het gebied van boekhouding en aanverwante zakelijke gebieden.

Om een ​​CPA te worden, moet u slagen voor een langdurig vierdelig examen. De hoeveelheid tijd die je nodig hebt om voor elk onderdeel te studeren, kan aanzienlijk variëren, omdat dit afhankelijk is van je bekendheid met de behandelde onderwerpen, zoals financiële boekhouding en inkomstenbelasting, maar in de meeste gevallen zal elk onderdeel meer dan alleen een enkele dagen studie gezien de reikwijdte van de gedekte informatie.

De CFA-certificering wordt hoog aangeschreven in de financiële sector, maar vereist een grotere hoeveelheid studietijd dan het CPA-examen, omdat er drie testniveaus zijn. Het CFA-examenproces duurt gemiddeld drieëneenhalf jaar.

Vacatures voor gecertificeerde financiële adviseurs

Het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics voorspelt dat de werkgelegenheid van gecertificeerde financiële adviseurs zal groeien met 27 procent tussen 2012 en 2020, veel sneller dan het gemiddelde voor alle beroepen. Het Bureau of Labor Statistics schrijft deze groei toe aan een toegenomen behoefte aan pensioenplanning naarmate de babyboomgeneratie ouder wordt en minder werknemers pensioenuitkeringen ontvangen door hun baan.

De beschikbare vacatures voor een gecertificeerd financieel adviseur in de Verenigde Staten van Amerika zijn enorm. In feite zijn er tal van grootschalige financiële planningsbedrijven in het hele land en ook veel kleinere lokale bedrijven.

Volgens de statistieken in de Verenigde Staten werkt ongeveer 20 procent van de gecertificeerde financiële adviseurs als freelancers; ze zijn zelfstandige en u kunt ervoor kiezen er een te worden. Deze optie is geschikt voor mensen die zelf beginnen en weten hoe ze hun doelmarkt kunnen bereiken.

Tot slot

Het feit dat de financiële dienstverlening een dynamische industrie is, betekent dat u als gecertificeerd financieel adviseur altijd op uw hoede moet zijn; je moet jezelf voortdurend leren vanwege nieuwe wet- en regelgeving die in de Verenigde Staten opduikt.

Neem bijvoorbeeld wetten zoals belastinghervormingswetgeving die momenteel door het Amerikaanse Congres wordt overwogen, en uw klanten verwachten dat u volledig begrijpt hoe de belastinghervorming hen beïnvloedt en of de veranderingen gunstig zijn of niet.


Populaire Berichten